• - IFPHK x YF Life: Indeks Pengeluaran Pensiun Hong Kong-Makau Meningkat Menjadi 131,6 - Pengeluaran Bulanan Mencapai HK$15.090
• - Biaya Hidup Pensiunan Meningkat Hampir 3 Kali Lebih Cepat daripada Inflasi Umum Sejak 2020

HONG KONG SAR - Media OutReach Newswire - 27 Agustus 2026 - Institut Perencana Keuangan Hong Kong (IFPHK), bekerja sama dengan YF Life Trustees Ltd. (YF Life Trustees), hari ini meluncurkan "IFPHK x YF Life: Hong Kong-Macau Retirement Expense Index" (Indeks Pengeluaran Pensiun Hong Kong-Makau). Meskipun Indeks tersebut telah memantau biaya hidup para pensiunan sejak pertama kali diperkenalkan pada 2020, tahun ini menjadi pertama kalinya IFPHK dan YF Life Trustees bekerja sama untuk memperluas cakupan studi hingga mencakup Hong Kong dan Makau, sehingga memberikan tolok ukur regional yang lebih luas.

Biaya Pensiun Melonjak Lebih Cepat daripada Inflasi, Pengeluaran Bulanan Mencapai HK$15.090: Lebih dari 72% Pensiunan Hong Kong Berharap Mereka Bertindak Lebih Awal

Hasil studi menunjukkan bahwa inflasi yang dihadapi para pensiunan di Hong Kong terus melampaui inflasi secara umum. Indeks tersebut meningkat menjadi 131,6 pada 2026, dari 127,0 pada 2023 dan 100 pada 2020, sementara rata-rata pengeluaran bulanan meningkat menjadi sekitar HK$15.090 pada 2026. Secara tahunan, Indeks Pengeluaran Pensiun Hong Kong tumbuh lebih dari 5% per tahun dari November 2020 hingga Mei 2026, dibandingkan dengan sekitar 1,8% per tahun untuk Composite CPI Hong Kong dalam periode yang sama. Hal ini menunjukkan bahwa biaya hidup pensiunan secara efektif meningkat hampir tiga kali lebih cepat dibandingkan Composite CPI Hong Kong secara umum selama periode tersebut. Kondisi ini menegaskan bahwa inflasi yang secara khusus memengaruhi pensiunan-yang didorong antara lain oleh perjalanan dan aktivitas makan di luar-jauh lebih cepat daripada tren kenaikan harga secara umum.

Selain itu, studi tersebut mengungkapkan bahwa lebih dari 72% pensiunan memiliki setidaknya satu penyesalan terkait persiapan pensiun mereka. Penyesalan yang paling umum adalah merasa seharusnya mereka mulai menabung atau berinvestasi lebih awal dan mempelajari perencanaan keuangan lebih cepat. Sementara itu, banyak pensiunan masih mengkhawatirkan biaya medis, inflasi, risiko hidup lebih lama dari perkiraan, serta risiko kehabisan tabungan sebelum meninggal dunia.

Dr. Paris Yeung, Chief Executive Officer IFPHK, mengatakan, "Hasil penelitian menunjukkan bahwa kepuasan saja tidak berarti para pensiunan telah sepenuhnya siap. Lebih dari 72% mengatakan mereka memiliki penyesalan, dan penyesalan yang paling umum secara jelas menunjukkan perlunya mulai menabung, berinvestasi, dan melakukan perencanaan lebih awal. Pada saat yang sama, inflasi yang dihadapi pensiunan meningkat lebih cepat daripada inflasi secara umum. Artinya, calon pensiunan membutuhkan perencanaan yang lebih kuat dan fleksibel untuk melindungi daya beli mereka dari waktu ke waktu. Melalui kerja sama yang diperluas dengan YF Life ini, kami bertujuan memberikan wawasan regional yang lebih mendalam guna membantu calon pensiunan melakukan perencanaan dengan lebih percaya diri."

Ia menambahkan, "Mengubah penyesalan menjadi tindakan membutuhkan langkah untuk memulai lebih awal, mengintegrasikan perlindungan kesehatan ke dalam perencanaan pensiun, memandang MPF sebagai sumber pendapatan pensiun yang stabil, serta melibatkan perencana keuangan yang berkualifikasi untuk mengatasi kesenjangan dalam perencanaan warisan. Yang lebih penting, perencanaan pensiun harus beralih dari pendekatan yang kaku dan ditetapkan sekali lalu dibiarkan, menjadi rencana fleksibel yang dapat menyesuaikan diri dengan kebutuhan setiap pensiunan yang terus berubah-yang kami sebut sebagai peralihan dari 'rencana tetap' menuju 'strategi fleksibel yang terus berkembang'. Tujuan kami adalah membantu calon pensiunan mencapai masa emas yang berkelanjutan dan terencana dengan baik."

Mr. Alvin Tse, Chief Executive Officer YF Life Trustees, mengatakan, "Sebagai Sponsor Proyek eksklusif untuk studi regional yang diperluas ini, YF Life bangga dapat bekerja sama dengan IFPHK dalam menghadirkan tolok ukur penting bagi Hong Kong dan Makau. Data 2026 menunjukkan dengan jelas bahwa meskipun para pensiunan menginginkan gaya hidup yang aktif, mereka menghadapi tekanan besar akibat inflasi biaya medis dan kekhawatiran akan kehabisan kekayaan. Untuk menjembatani kesenjangan ini, pensiunan harus berhenti memandang tabungan pensiun sebagai sejumlah dana sekaligus yang bersifat statis. Dengan memaksimalkan fleksibilitas MPF melalui penarikan dana secara bertahap dan strategi aset campuran, serta mengombinasikannya dengan sumber pendapatan bergaya anuitas seumur hidup dan perlindungan medis yang kuat, individu dapat secara efektif mengubah aset yang telah dikumpulkan menjadi pendapatan yang dapat diprediksi dan diterima sepanjang hidup. Ketenangan pikiran finansial yang sesungguhnya berasal dari membangun perlindungan terpadu yang mampu menjaga diri dari volatilitas pasar sekaligus risiko umur panjang."

Poin-Poin Utama Studi

• - Inflasi yang Dihadapi Pensiunan Melampaui Inflasi Umum: Indeks meningkat dari 100 pada 2020 menjadi 131,6 pada 2026, dengan rata-rata pengeluaran bulanan pensiunan naik menjadi sekitar HK$15.090. Indeks tersebut tumbuh lebih dari 5% per tahun, dibandingkan sekitar 1,8% untuk Composite CPI Hong Kong dalam periode yang sama. Kenaikan ini sebagian didorong oleh perjalanan dan transportasi lintas perbatasan-sekitar empat dari lima pensiunan mengunjungi kota-kota di wilayah GBA di daratan Tiongkok dan menghabiskan sekitar RMB1.100 setiap perjalanan. Hal ini menunjukkan bahwa angka inflasi umum mungkin meremehkan kebutuhan arus kas aktual para pensiunan. Karena itu, penting untuk merencanakan pendapatan pensiun yang terlindung dari inflasi dan secara berkala menyesuaikan kembali anggaran dengan menggunakan indeks biaya hidup khusus pensiunan, bukan CPI umum, agar mereka dapat mempertahankan gaya hidup yang diinginkan setelah pensiun.
• 
  
• - Kepuasan Pensiunan Menutupi Kecemasan Finansial dan Kesenjangan Perencanaan yang Masih Berlangsung: Meskipun banyak pensiunan melaporkan merasa puas dengan kehidupan mereka saat ini, kekhawatiran masih tersebar luas. Sebanyak 51% khawatir mengenai biaya medis yang tidak terduga, 41% mengenai inflasi, sementara 77% masih belum memiliki bentuk perencanaan warisan atau aset apa pun. Hal ini menunjukkan bahwa para pensiunan perlu mengubah kepuasan saat ini menjadi ketahanan finansial di masa depan dengan membangun dana cadangan untuk kebutuhan kesehatan dan keadaan darurat, menetapkan aturan penarikan dana yang jelas untuk mengelola risiko umur panjang, serta menyiapkan dokumen dasar terkait warisan dan ketidakmampuan, seperti surat wasiat, surat kuasa berkelanjutan, dan arahan medis di muka, jauh sebelum kemungkinan munculnya krisis kesehatan atau masalah keluarga.
• Pengeluaran Konservatif, tetapi Penyesalan Meluas-Terutama di Kalangan Pensiunan yang Memiliki Aset Besar: Pengeluaran selama masa pensiun tetap relatif konservatif, dengan rata-rata pengeluaran pensiun pada 2026 setara dengan sekitar 49% dari pendapatan sebelum pensiun. Namun, lebih dari 72% pensiunan mengatakan bahwa mereka akan melakukan sesuatu secara berbeda dalam mempersiapkan masa pensiun, terutama dalam hal menabung atau berinvestasi lebih awal, mempelajari perencanaan keuangan lebih cepat, serta berkomunikasi secara lebih terbuka dengan keluarga mengenai kebutuhan keuangan dan perawatan. Pola ini menegaskan bahwa calon pensiunan sebaiknya mulai menabung secara disiplin, berinvestasi, dan melakukan pembicaraan keuangan dengan keluarga jauh lebih awal, bahkan ketika posisi aset mereka tampak sudah cukup nyaman.
• 
  
• - MPF Mulai Beralih ke Peran sebagai Penopang Pendapatan: Meskipun sebagian besar pensiunan yang memenuhi syarat masih memperlakukan MPF sebagai dana sekaligus, dengan sekitar 76% telah menarik seluruh manfaat mereka pada 2026, skema tersebut secara bertahap mulai beralih menuju peran sebagai sumber pendapatan. Saat ini, 22% menggunakan MPF untuk membiayai pengeluaran bulanan, meningkat dari 12% pada 2023. Para pensiunan didorong untuk memandang MPF sebagai bagian dari strategi pendapatan pensiun yang terstruktur, dengan mempertimbangkan penarikan secara bertahap, solusi pendapatan bergaya anuitas, dan penarikan dana yang telah direncanakan, alih-alih mencairkan seluruh dana sekaligus. Dengan demikian, aset MPF yang telah terkumpul dapat diubah menjadi sumber pendapatan pensiun yang lebih dapat diprediksi dan berkelanjutan.

Tentang "IFPHK x YF Life: Hong Kong-Macau Retirement Expense Index"

"IFPHK x YF Life: Hong Kong-Macau Retirement Expense Index" diluncurkan bersama pada 2026 oleh Institute of Financial Planners of Hong Kong (IFPHK) dan YF Life Insurance International Limited. Sejak 2020, Indeks ini menjadi satu-satunya tolok ukur jangka panjang yang secara khusus berfokus pada masa pensiun dan melacak pengeluaran hidup aktual para pensiunan. Sebagai studi pertama yang dilakukan oleh IFPHK dalam bidang ini, Indeks tersebut melacak dan mengukur perubahan jangka panjang dalam pengeluaran hidup aktual para pensiunan dengan mengacu pada Composite Consumer Price Index (CPI) serta bobot pengeluaran yang diterbitkan oleh Pemerintah.

Dalam survei di Hong Kong yang dilakukan pada Juni 2026, NielsenIQ (NIQ) mewawancarai 304 pensiunan berusia 55 hingga 74 tahun yang memiliki pendapatan pribadi bulanan sebelum pensiun sedikitnya HK$20.000 dan tidak menerima bantuan jaminan sosial atau bantuan amal yang diberikan berdasarkan uji kelayakan pendapatan/aset (means-tested).

Tentang IFPHK

IFPHK didirikan pada Juni 2000 sebagai organisasi nirlaba untuk industri keuangan yang berkembang pesat. Institut ini merupakan satu-satunya badan pemberi lisensi di Hong Kong yang mendapat kewenangan dari Financial Planning Standards Board Limited untuk memberikan sertifikasi CFP® dan AFP® yang sangat diminati serta diakui secara internasional kepada para profesional perencanaan keuangan yang memenuhi kualifikasi di Hong Kong dan Makau. Saat ini terdapat lebih dari 236.000 pemegang sertifikasi CFP di 29 wilayah; mayoritas profesional tersebut berada di Amerika Serikat, Tiongkok, Jepang, Kanada, dan Brasil. Hingga 28 Februari 2026, Hong Kong memiliki sekitar 3.238 pemegang sertifikasi CFP.

Saat ini, IFPHK memiliki 5.298 anggota di Hong Kong, termasuk 956 pemegang kualifikasi Qualified Retirement Adviser (QRA). IFPHK mewakili para praktisi perencanaan keuangan dari berbagai latar belakang profesional, seperti perbankan, asuransi, penasihat keuangan independen, pialang saham, akuntansi, dan jasa hukum.

Tentang YF Life Trustees Ltd. & YF Life

YF Life Trustees merupakan bagian dari YF Life Insurance International Limited (YF Life), dan termasuk dalam kelompok institusi pertama yang memperoleh persetujuan sebagai wali amanat (trustee) untuk skema Mandatory Provident Fund (MPF). Perusahaan ini mengkhususkan diri dalam menyediakan layanan MPF dan berkomitmen menciptakan nilai jangka panjang bagi para anggota skemanya.

Pemegang saham tidak langsung utama* YF Life Insurance International Limited ("YF Life") antara lain Massachusetts Mutual Life Insurance Company ("MassMutual"), yang memiliki pengalaman lebih dari 170 tahun dan merupakan salah satu dari Lima Perusahaan Asuransi Jiwa Terbesar di Amerika Serikat **, serta Yunfeng Financial Holdings Limited, di samping pemegang saham lainnya. YF Life merupakan mitra strategis jangka panjang Barings. Kami terus berada di garis depan industri asuransi Hong Kong melalui kemampuan investasi global yang unggul, jaringan kemitraan yang luas, serta inovasi teknologi finansial (fintech).

* MassMutual dan Yunfeng Financial Holdings Limited memiliki kepemilikan saham tidak langsung di YF Life.

** Istilah "Lima Perusahaan Asuransi Jiwa Terbesar di Amerika Serikat" merujuk pada peringkat berdasarkan hasil kategori "Insurance: Life, Health (Mutual)" dan "Insurance: Life, Health (Stock)" berdasarkan total pendapatan untuk tahun 2025, dengan mengacu pada FORTUNE 500 yang diterbitkan pada 3 Juni 2026.